News Continuous Bureau | Mumbai
One Crore Retirement Corpus નિવૃત્તિ (Retirement) પછી નિયમિત આવક મેળવવા માટે સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન (SWP) એક અત્યંત લોકપ્રિય માધ્યમ બન્યો છે, જેના દ્વારા ૧ કરોડ રૂપિયાના કોર્પસ (Corpus) માંથી આગામી ૨૫ વર્ષ સુધી આકર્ષક માસિક પેન્શન મેળવી શકાય છે.
One Crore Retirement Corpus – રિટાયરમેન્ટ પછી નિયમિત પેન્શન માટે SWP કેમ શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે?
નિવૃત્તિ પછી સામાન્ય રીતે લોકો બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (Fixed Deposit) અથવા પરંપરાગત પેન્શન યોજનાઓ પર નિર્ભર રહેતા હોય છે, પરંતુ સતત વધતી જતી મોંઘવારી (Inflation) સામે આ પરંપરાગત સાધનો પૂરતું વળતર આપી શકતા નથી. આવી સ્થિતિમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં સિસ્ટમેટિક વિથડ્રોઅલ પ્લાન – એસડબલ્યુપી (SWP) એક આદર્શ વિકલ્પ સાબિત થાય છે. આ પદ્ધતિ હેઠળ રોકાણકાર પોતાના ૧ કરોડ રૂપિયાના એકત્રિત ભંડોળને હાઇબ્રિડ કે કન્ઝર્વેટિવ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Hybrid Mutual Fund) માં રોકીને દર મહિને નિશ્ચિત તારીખે પોતાની જરૂરિયાત મુજબની રકમ બેંક ખાતામાં મેળવી શકે છે, જ્યારે બાકીની રકમ પર વળતર મળવાનું ચાલુ રહે છે.
One Crore Retirement Corpus – ૧ કરોડના ભંડોળ પર ૨૫ વર્ષ સુધી માસિક કેટલી આવક મળી શકે?
નાણાકીય ગણતરી (Financial Calculation) મુજબ, જો કોઈ રોકાણકાર પાસે ૧ કરોડ રૂપિયાનું રિટાયરમેન્ટ ફંડ હોય અને તેને વાર્ષિક સરેરાશ ૮ થી ૯ ટકા જેટલું સંભવિત વળતર (Expected Return) મળે, તો તે આગામી ૨૫ વર્ષ સુધી કોઈપણ અવરોધ વગર દર મહિને આશરે ૬૫,૦૦૦ થી ૭૦,૦૦૦ રૂપિયા સુધીનું પેન્શન ઉપાડી શકે છે. આ ગણતરી એ ધારણા પર આધારિત છે કે રોકાણકારની મૂળ મૂડી ધીમે-ધીમે વપરાશે. જો રોકાણકાર ફક્ત વાર્ષિક ૬ ટકાના દરે મહિને ૫૦,૦૦૦ રૂપિયા ઉપાડવાનો વિકલ્પ પસંદ કરે, તો ૨૫ વર્ષ પછી પણ તેની મૂળ મૂડી સુરક્ષિત રહી શકે છે અથવા તેમાં વધારો પણ થઈ શકે છે.
One Crore Retirement Corpus – ટેક્સ સેવિંગ અને ફંડ પસંદગીમાં રાખવાની મહત્વની સાવચેતી
એસડબલ્યુપીનો સૌથી મોટો ફાયદો તેનો ટેક્સ એફિશિયન્ટ (Tax Efficient) સ્વભાવ છે. બેંક એફડીના વ્યાજ પર જ્યાં સ્લેબ મુજબ ટેક્સ ચૂકવવો પડે છે, ત્યાં એસડબલ્યુપીમાં ઉપાડવામાં આવતી રકમમાં માત્ર નફાના ભાગ પર જ કેપિટલ ગેઇન્સ ટેક્સ (Capital Gains Tax) લાગુ પડે છે, જેથી કરવેરાની મોટી બચત થાય છે. નાણાકીય સલાહકારો (Financial Advisors) ભલામણ કરે છે કે નિવૃત્તિનું સમગ્ર ફંડ ક્યારેય વધુ જોખમી સ્મોલ કે મિડ કેપ ફંડ્સમાં ન રાખવું જોઈએ. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ (Retirement Planning) માટે લાર્જ કેપ, બેલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ અને ડેટ ફંડ્સનું યોગ્ય પોર્ટફોલિયો ડાયવર્સિફિકેશન (Portfolio Diversification) કરવું અત્યંત અનિવાર્ય છે.
👉 આ સમાચાર વાચો:
Ujjain Tension Stone Pelting પથ્થરમારો કરનારા સામે પોલીસનું કડક વલણ ઉજ્જૈનમાં ૧૦ શખ્સો સકંજામાં, શહેરમાં ચુસ્ત બંદોબસ્ત અને ફ્લેગ માર્ચ
